Polizza Catastrofale (Cat Nat) per le imprese: cosa copre, chi è obbligato e come mettersi in regola

Negli ultimi anni gli eventi climatici estremi sono diventati sempre più frequenti anche in Italia. Alluvioni, terremoti e frane possono causare danni ingenti agli immobili, ai macchinari e alle attrezzature aziendali, mettendo a rischio la continuità di un’attività.

Per questo motivo è stata introdotta la Polizza Catastrofale (Cat Nat), una copertura assicurativa che per molte imprese è diventata un obbligo di legge.

Ma quali aziende devono stipularla? Cosa copre realmente? E cosa succede se non ci si adegua?

In questa guida trovi le risposte alle domande più frequenti.

Cos’è la Polizza Cat Nat?

La Polizza Cat Nat è un’assicurazione pensata per proteggere le imprese dai danni causati da eventi naturali di particolare gravità.

L’obiettivo della normativa è rendere le aziende più preparate ad affrontare le conseguenze economiche di calamità come:

• terremoti;
• alluvioni;
• inondazioni;
• frane.

In caso di evento catastrofale, la polizza consente di ottenere un indennizzo per i beni assicurati, riducendo l’impatto economico sul patrimonio aziendale.

Chi è obbligato a stipulare la Polizza Cat Nat?

L’obbligo riguarda la maggior parte delle imprese iscritte al Registro delle Imprese, indipendentemente dalla loro dimensione.

Rientrano, ad esempio:

• società di capitali;
• società di persone;
• ditte individuali;
• imprese artigiane;
• attività commerciali;
• aziende manifatturiere;
• società di servizi.

Esistono invece alcune esclusioni previste dalla normativa, come le imprese agricole, che seguono una disciplina specifica.

Poiché ogni realtà presenta caratteristiche differenti, è sempre consigliabile verificare la propria posizione con un consulente assicurativo.

Quali beni devono essere assicurati?

Uno dei dubbi più comuni riguarda i beni da includere nella copertura.

La Polizza Cat Nat può riguardare i beni utilizzati per lo svolgimento dell’attività, tra cui:

• fabbricati;
• impianti;
• macchinari;
• attrezzature.

Anche le aziende che operano in immobili in affitto o utilizzano beni in leasing o comodato devono verificare attentamente la propria situazione, poiché l’obbligo può ricadere sull’utilizzatore se tali beni non risultano già adeguatamente assicurati.

Cosa copre la Polizza Cat Nat?

La copertura interviene in caso di danni materiali e diretti causati dagli eventi naturali previsti dalla normativa.

In particolare, protegge l’impresa in caso di:

• terremoti;
• alluvioni;
• inondazioni;
• frane.

Ogni compagnia assicurativa può però prevedere condizioni, massimali, franchigie ed esclusioni differenti. Per questo motivo non è sufficiente verificare la presenza della polizza: è importante che la copertura sia realmente adeguata al valore del patrimonio aziendale.

Cosa succede se un’impresa non è in regola?

La mancata sottoscrizione della Polizza Cat Nat non comporta una sanzione amministrativa diretta, ma può avere conseguenze importanti.

La normativa prevede infatti che la mancanza della copertura possa essere presa in considerazione nell’assegnazione di contributi, incentivi e agevolazioni pubbliche destinati alle imprese.

Inoltre, senza una protezione assicurativa adeguata, un evento catastrofale potrebbe compromettere seriamente la continuità dell’attività, generando costi difficili da sostenere.

Come scegliere la polizza più adatta

Non tutte le Polizze Cat Nat offrono lo stesso livello di protezione.

Prima della sottoscrizione è importante valutare:

• il valore reale dei beni da assicurare;
• i massimali previsti;
• eventuali franchigie;
• le esclusioni di polizza;
• le modalità di liquidazione del danno.

Una valutazione superficiale può portare a scegliere una copertura insufficiente oppure a sostenere costi superiori al necessario.

Per questo motivo affidarsi a un consulente assicurativo significa poter contare su un’analisi personalizzata dei rischi e individuare la soluzione più adatta alle caratteristiche della propria impresa.

Le domande più frequenti

La Polizza Cat Nat è obbligatoria?

Sì, per la maggior parte delle imprese iscritte al Registro delle Imprese, salvo le esclusioni previste dalla normativa.

Copre qualsiasi calamità naturale?

No. La copertura riguarda esclusivamente gli eventi indicati dalla legge e disciplinati dalle condizioni della polizza.

Se l’azienda è in affitto devo comunque assicurarmi?

Dipende dalla situazione contrattuale e dalle coperture già presenti. È importante verificare caso per caso.

Quanto costa una Polizza Cat Nat?

Il premio varia in base a diversi fattori, tra cui il valore dei beni assicurati, la loro ubicazione, il livello di rischio e le garanzie scelte.